As mulheres ficam atrás dos homens na poupança para a aposentadoria.
As mulheres ficam atrás dos homens na poupança para a aposentadoria.
A pandemia de Covid tornou tudo pior
Quando se trata de planejamento para a aposentadoria, as mulheres economizam menos do que os homens. A pandemia do coronavírus só está piorando as coisas. Quase três quartos, ou 72%, das mulheres com ativos de investimento de US $ 100.000 ou mais disseram que a crise afetou negativamente sua capacidade de se aposentar, de acordo com uma pesquisa de janeiro do Nationwide Retirement Institute.
“Não ajuda o fato de tantas mulheres serem retiradas do mercado de trabalho por causa da Covid”, disse a planejadora financeira certificada Zaneilia Harris, presidente do Harris & Harris Wealth Management Group, com sede na área metropolitana de Washington. Mais de 2,3 milhões de mulheres deixaram a força de trabalho desde fevereiro de 2020, reduzindo sua taxa de participação na força de trabalho a níveis nunca vistos em mais de três décadas, de acordo com o National Women’s Law Center.
Os números pré-pandêmicos já apontavam para uma lacuna entre homens e mulheres. Um relatório de benefícios do local de trabalho do Bank of America Merrill Lynch de 2019 concluiu que as mulheres entram na aposentadoria com $ 70.000 a menos do que os homens. Quase 1 em cada 5 não tem nada salvo, de acordo com uma pesquisa 2020 CNBC / Survey Monkey Women at Work. No entanto, as mulheres estão sobrevivendo aos homens. “Não sei se é uma coisa consciente, mas não incentivamos as mulheres a pensar sobre dinheiro da maneira que costumamos incentivar os homens”, disse Heather Zepeda, diretora-gerente da Northwestern Mutual em Washington.
“O efeito colateral disso é que as mulheres muitas vezes são deixadas de fora das conversas financeiras realmente importantes.” Aqui está o que as mulheres podem fazer para impulsionar suas economias para a aposentadoria:
Comece com o básico
A primeira coisa que você deve fazer é controlar sua situação financeira. Reserve um mês para analisar onde você está gastando seu dinheiro e por quê. Isso pode ajudar a descobrir quaisquer ineficiências, disse Zepeda. Você pode então restringir seu orçamento.
Pague-se primeiro
As mulheres costumam gastar seu dinheiro com a família e deixar o planejamento da aposentadoria em segundo plano, disse Harris. “Nós nos colocamos em último lugar”, disse ela. “Todo mundo vem primeiro. “Precisamos nos dar permissão para nos tornar uma prioridade.” Os poupadores mais bem-sucedidos são aqueles que primeiro colocam o dinheiro de lado na poupança e, em seguida, pagam as contas com o que resta, acrescentou Zepeda.
Em outras palavras, trate a contribuição da poupança como uma conta.
Diversificar
Quando você chegar à aposentadoria, tente ter dinheiro em uma conta de aposentadoria individual tradicional e / ou 401 (k), uma Roth IRA e / ou 401 (k) e uma conta de investimento, disse Harris. “Você quer ter dinheiro em diferentes baldes de que possa tirar”, disse ela. Tente contribuir com pelo menos a correspondência do empregador em seu 401 (k) ou 403 (b), se for uma opção. Para aqueles que não têm um 401 (k), contribua para um IRA. Você também pode transferir saldos 401 (k) do plano de um empregador anterior para um IRA.
Você terá que decidir se deseja ser tributado agora ou posteriormente, o que dependerá de seu nível de renda e de sua situação fiscal específica. As contribuições para os planos 401 (k) tradicionais e IRAs são feitas antes dos impostos, o que significa que você pagará impostos quando retirar o dinheiro na aposentadoria.
As contribuições pós-impostos podem ser feitas em um Roth IRA, mas há limites de renda. Se você for casado e estiver entrando com o pedido em conjunto, pode contribuir com o máximo de $ 6.000 (ou $ 7.000 se tiver 50 anos ou mais) se ganhar menos de $ 198.000. Se você for solteiro, terá que ganhar menos de US $ 125.000.
Não há limites de renda.
Se você precisa de uma linha de base de renda, considere uma anuidade, disse Harris. As anuidades fornecem pagamentos garantidos ao beneficiário assim que ele ou ela se aposentar. Aumente gradualmente as contribuições Quando você obtiver um aumento no custo de vida em seu salário, aumente suas contribuições para a aposentadoria em 1% a 2%, sugeriu Harris. Você terá uma oportunidade maior de economizar se receber um aumento. “As mulheres precisam pedir mais dinheiro”, disse ela. “Precisamos nos valorizar.” Se sua renda aumentar em 20%, considere colocar de 5% a 8% em suas economias para a aposentadoria. Fale sobre isso
Comece a conversar com outras pessoas sobre dinheiro, economias e planejamento de aposentadoria, disse Zepeda. “Nem todos os conselhos que você receberá de amigos e familiares farão sentido para você, mas quanto mais confiança você conseguir ao falar sobre dinheiro, melhores decisões você tomará”, disse ela.
Fonte: CNBC